Політика прийняття клієнтів

1.1.Правовий статус Averium. Averium Consulting OÜ (реєстраційний код 17232358, Maakri tn 19/1, 10145 Таллінн; далі – «Averium», «ми») надає юридичні та бізнес-консультаційні послуги, а також послуги, пов'язані із заснуванням компаній, наданням юридичної адреси та контактної особи. За цими видами діяльності Averium є зобов'язаним суб'єктом (kohustatud isik) відповідно до § 2 RahaPTS (Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus): lg 1 п. 8 і 9 – консультаційні послуги у сфері оподаткування та послуги зі створення компаній, надання адреси й контактної особи (§ 8 RahaPTS); lg 2 – надання юридичних послуг під час участі у фінансових операціях та операціях з нерухомістю клієнта, а також під час супроводу заснування компаній, правочинів із частками в них та управління ними. Averium зобов'язаний застосовувати заходи належної перевірки клієнта, здійснювати моніторинг ділових відносин і повідомляти про підозрілі операції.

1.2.Чим Averium не є. Averium не є кредитною чи фінансовою установою, платіжною установою, установою електронних грошей або постачальником послуг, пов'язаних із криптоактивами. Averium не приймає, не зберігає і не переказує кошти клієнтів, не виступає номінальним директором, акціонером або довірчим управителем і не надає послуг із приховування особи власника.

1.3.Мета Політики. Політика забезпечує, щоб (a) Averium не використовувався для відмивання грошей, фінансування тероризму, обходу санкцій чи ухилення від сплати податків; (b) кожен клієнт проходив перевірку, співмірну з його ризиком, до початку надання послуг; (c) рішення про прийняття клієнта ухвалювалися за єдиними правилами й документувалися; (d) клієнти, банки та партнери могли заздалегідь розуміти наші стандарти.

1.4.Сфера застосування. Політика застосовується до всіх ділових відносин і разових доручень Averium незалежно від розміру винагороди, каналу звернення та юрисдикції клієнта. Вона поширюється на клієнтів, їхніх представників, кінцевих бенефіціарних власників, платників винагороди (якщо платник – третя особа) і, в обсязі, необхідному для виконання доручення, на контрагентів клієнта за правочинами, у яких бере участь Averium.

1.5.Правова основа.

1.6.Пов'язані документи. Політика застосовується разом із Політикою заборонених і обмежених юрисдикцій (категорії A, B, C), Політикою конфіденційності, Загальними умовами надання послуг і внутрішніми правилами процедури та внутрішнього контролю, які не публікуються.

2.1.Клієнт – фізична або юридична особа, з якою Averium укладає договір про надання послуг або проводить разову операцію, а також особа, яка звернулася по послугу і проходить перевірку.

2.2.Представник клієнта – особа, яка діє від імені клієнта на підставі закону (член правління, директор) або довіреності.

2.3.Кінцевий бенефіціарний власник (UBO) – відповідно до § 9 RahaPTS фізична особа, яка в кінцевому підсумку володіє клієнтом або контролює його чи в інтересах якої проводиться операція. Для юридичної особи – фізична особа, яка прямо або опосередковано володіє більш ніж 25 % часток, акцій або голосів чи в інший спосіб здійснює контроль (право призначати керівництво, вето, угоди акціонерів, фактичний вплив). Якщо таку особу неможливо встановити після вичерпання всіх можливих способів встановлення і немає підстав підозрювати, що вона існує, кінцевим бенефіціарним власником вважається член вищого керівного органу – з фіксацією в досьє причин, з яких UBO не встановлено.

2.4.Політично значуща особа (PEP) – фізична особа, яка виконує або виконувала визначні публічні функції в будь-якій країні, зокрема: глава держави або уряду, міністр, заступник або помічник міністра, член парламенту, член керівного органу політичної партії, член верховного або конституційного суду, член рахункової палати або правління чи ради центрального банку, канцлер юстиції, посол, посланник або повірений у справах, старший офіцер збройних сил, член керівного органу державного підприємства, керівник, заступник керівника або член керівного органу міжнародної організації; після залишення посади особа вважається PEP щонайменше 12 місяців і доти, доки зберігаються пов'язані з цим ризики (§ 9¹ і § 41 lg 3 RahaPTS). Член сім'ї – чоловік (дружина) або прирівняна особа, зареєстрований партнер, діти, їхні чоловіки чи дружини (або прирівняні особи) та зареєстровані партнери, батьки. Пов'язана особа – особа, яка спільно з PEP є кінцевим бенефіціарним власником юридичної особи чи трасту або перебуває з PEP у тісних ділових відносинах, а також кінцевий бенефіціарний власник структури, створеної на користь PEP.

2.5.Ділові відносини – відносини, які на момент встановлення передбачаються тривалими (абонентське обслуговування, ведення справи, послідовні доручення). Разова операція – одиничне доручення без очікування продовження; до неї застосовуються ті самі вимоги перевірки, якщо вартість операції або розмір винагороди становить не менше 15 000 євро (зокрема кількома пов'язаними платежами протягом року), якщо доручення пов'язане із заснуванням компанії або якщо є підозра у відмиванні грошей чи фінансуванні тероризму.

2.6.Джерело коштів (source of funds) – походження конкретних грошей, якими оплачується послуга або проводиться операція (рахунок, з якого надійде оплата, операція, дохід). Джерело статків (source of wealth) – походження сукупних статків особи (підприємницька діяльність, спадщина, продаж активу, дохід від трудової діяльності).

2.7.Третя країна з високим ризиком – країна, включена до переліку Делегованого регламенту (ЄС) 2016/1675 зі змінами (§ 3 п. 18 RahaPTS). Для цілей Політики до них прирівнюються країни чорного або сірого списку FATF і країни, віднесені Averium до категорії B на підставі власної оцінки ризику.

2.8.Санкції – обмежувальні заходи ЄС, ООН, а також заходи Великої Британії (OFSI) і США (OFAC), які Averium враховує в силу закону або через ризик для розрахунків і ділових відносин клієнта.

2.9.Комплаєнс-офіцер – член правління або призначений працівник Averium, який виконує функції контактної особи RAB (kontaktisik) відповідно до § 17 RahaPTS і ухвалює рішення з питань цієї Політики.

3.1.Ризик-орієнтований підхід. Обсяг перевірки залежить від оціненого ризику клієнта, його географії, послуги та каналу взаємодії. Низький ризик не означає відсутності перевірки: мінімальний набір заходів застосовується до всіх.

3.2.Перевірка до початку роботи. Averium не починає надання послуг, не підписує договір і не приймає оплату до завершення ідентифікації, санкційного скринінгу та затвердження клієнта. Виняток – термінові заходи із захисту прав клієнта (наприклад, відповідь на запит банку з коротким строком), які можуть бути розпочаті паралельно з перевіркою за рішенням комплаєнс-офіцера за умови, що ризик низький, а перевірку завершують до вчинення юридично значущих дій від імені клієнта і до першого платежу (§ 30 lg 2–3 RahaPTS).

3.3.Незалежність. У відносинах клієнта з банками, платіжними установами, регуляторами та контрагентами Averium виступає виключно на боці клієнта. Averium не приймає доручень, у яких інтереси клієнта суперечать інтересам іншого клієнта Averium у тій самій справі.

3.4.Заборона попередження клієнта (no tipping-off). Averium не інформує клієнта і третіх осіб про те, що щодо нього проводиться посилена перевірка у зв'язку з підозрою, що до RAB надіслано повідомлення або що отримано запит RAB (§ 51 RahaPTS). Про відмову в прийнятті клієнта або припинення відносин може бути повідомлено без зазначення причин.

3.5.Право на відмову. Averium має право відмовити у встановленні ділових відносин або в проведенні операції без пояснення причин і зобов'язаний відмовити, якщо заходи належної перевірки не можуть бути застосовані або є підозра у відмиванні грошей чи фінансуванні тероризму (§ 42 RahaPTS).

3.6.Документування. Кожне рішення про прийняття, про віднесення до підвищеного ризику, про відмову та про припинення фіксується в досьє клієнта із зазначенням дати, підстави та особи, яка ухвалила рішення.

3.7.Однакові стандарти. Політика однаково застосовується до клієнтів, які звернулися безпосередньо, за рекомендацією партнерів і через рекламу.

Averium відмовляє в прийнятті клієнта і припиняє вже розпочату перевірку за наявності будь-якої з таких обставин. Рішення в цих випадках не потребує додаткового схвалення і не переглядається.

4.1.Санкції. Клієнт, його представник, кінцевий бенефіціарний власник, платник або ключовий контрагент за дорученням включений до санкційних списків ЄС, ООН, OFSI або OFAC, або належить такій особі чи контролюється нею (прямо або опосередковано, на 50 % і більше або в інший спосіб), або діє від її імені.

4.2.Заборонені юрисдикції. Клієнт, його представник або кінцевий бенефіціарний власник є громадянином або резидентом юрисдикції категорії A за Політикою заборонених і обмежених юрисдикцій, компанію зареєстровано там або фактично управляють нею звідти, або доручення пов'язане з операціями з такою юрисдикцією. Виняток для громадян: особу, яка щонайменше три роки постійно проживає в юрисдикції категорії C (посвідка на проживання або громадянство), може бути прийнято після посиленої перевірки за відсутності інших зв'язків з категорією A на умовах п. 4.3 Політики заборонених і обмежених юрисдикцій.

4.3.Непрозора структура власності. Клієнт відмовляється розкрити кінцевих бенефіціарних власників, розкриває їх не повністю, або структура власності не дає змоги встановити UBO (акції на пред'явника, номінальні акціонери без розкриття принципала, ланцюжки через юрисдикції без реєстрів, трасти без бенефіціарів, яких можна ідентифікувати).

4.4.Недостовірні відомості. Подані документи є підробленими, зміненими, простроченими за відсутності чинних, або відомості клієнта суперечать публічним реєстрам і не пояснені.

4.5.Компанії без економічного змісту. Компанії, що не мають реальної діяльності, персоналу, приміщень або активів і створені для транзиту коштів, за винятком холдингових і новостворюваних компаній зі зрозумілим бізнес-планом і розкритим UBO.

4.6.Заборонені бізнес-моделі. Averium не обслуговує осіб, діяльність яких (основна або істотна супутня) належить до таких категорій:

4.7.Неприйнятні доручення. Averium відмовляє в дорученнях, якщо клієнт просить: призначити Averium або його працівника номінальним директором, акціонером або контактною особою без реального управління; прийняти або зберігати кошти клієнта на рахунках Averium; підготувати документи, які використовуватиме третя особа, що не пройшла перевірку; створити видимість економічної діяльності для проходження перевірки банку; подати банку або регулятору завідомо неповні або викривлені відомості.

4.8.Негативна інформація. Клієнта, представника або UBO обвинувачено чи засуджено за відмивання грошей, фінансування тероризму, корупцію, шахрайство, організовану злочинність, або існують достовірні публічні відомості про таку діяльність.

5.1.Тригери. Посилена перевірка застосовується обов'язково за наявності хоча б однієї з обставин:

5.2.Заходи. Під час посиленої перевірки Averium додатково: запитує документальне підтвердження джерела коштів щодо конкретної операції та джерела статків (договори, виписки, податкові декларації, звіти, підтвердження продажу активів); проводить перевірку за відкритими джерелами та базами негативної інформації російською, англійською мовами та мовою країни клієнта; отримує письмове схвалення комплаєнс-офіцера і, для PEP та категорії B, члена правління; встановлює посилений моніторинг (перегляд досьє кожні 6 місяців, підтвердження кожної нетипової операції); за потреби проводить особисту зустріч або відеоідентифікацію з перевіркою документа.

5.3.Наслідки. Клієнта підвищеного ризику приймають лише за позитивного результату всіх заходів. Неможливість документально підтвердити джерело коштів або статків є підставою для відмови.

6.1.Етапи.

• 1. Запит

  Зміст

  Отримання запиту через сайт або на info@averium.ee; первинна фіксація в CRM

  Відповідальний

  Відповідальний юрист

  Строк

  Відповідь протягом 1 робочого дня

• 2. Первинна оцінка

  Зміст

  Перевірка на очевидні підстави для відмови (розділ 4), конфлікт інтересів (розділ 8), відповідність послугам Averium

  Відповідальний

  Відповідальний юрист

  Строк

  До вступного дзвінка

• 3. Вступний дзвінок

  Зміст

  Уточнення завдання, структури, географії, очікуваних строків; роз'яснення вимог перевірки

  Відповідальний

  Відповідальний юрист

  Строк

  Протягом 3 робочих днів після запиту

• 4. Запит документів

  Зміст

  Надсилання переліку документів за розділом 7 та анкети (Додаток C)

  Відповідальний

  Відповідальний юрист

  Строк

  У день дзвінка

• 5. Ідентифікація та верифікація

  Зміст

  Перевірка документів, ідентифікація клієнта, представника та UBO обраним способом

  Відповідальний

  Відповідальний юрист, комплаєнс-офіцер

  Строк

  1–3 робочі дні після отримання повного пакета

• 6. Скринінг

  Зміст

  Перевірка всіх осіб за санкційними списками ЄС, ООН, OFSI, OFAC, списками PEP і негативною інформацією

  Відповідальний

  Комплаєнс-офіцер

  Строк

  У день верифікації

• 7. Оцінка ризику

  Зміст

  Присвоєння рівня ризику за матрицею з Додатка A

  Відповідальний

  Комплаєнс-офіцер

  Строк

  У день верифікації

• 8. Рішення

  Зміст

  Стандартна перевірка → прийняття відповідальним юристом; підвищений ризик → схвалення комплаєнс-офіцера і члена правління; відмова

  Відповідальний

  Залежно від рівня ризику

  Строк

  До 2 робочих днів

• 9. Договір

  Зміст

  Пропозиція з фіксованою ціною, договір про надання послуг, довіреність, передоплата

  Відповідальний

  Відповідальний юрист

  Строк

  Після рішення

• 10. Моніторинг

  Зміст

  Поточний контроль за розділом 9

  Відповідальний

  Комплаєнс-офіцер

  Строк

  Протягом усіх відносин

6.2.Повнота пакета. Строк перевірки обчислюється з моменту отримання повного пакета документів. Неповний пакет повертається з переліком того, чого бракує; через 30 днів без відповіді запит закривається.

6.3.Відмова. Про відмову повідомляють у письмовій формі без зазначення причин, якщо зазначення причин заборонено законом або може розкрити факт повідомлення до RAB. Отримані документи видаляються протягом 30 днів після відмови, якщо їх зберігання не вимагається згідно з § 46–47 RahaPTS (зокрема відомості про обставини відмови) або для захисту прав Averium.

6.4.Фіксація. Досьє клієнта містить: копії документів, результати скринінгу з датою та джерелом, оцінку ризику, рішення про прийняття, договір, довіреність, записи моніторингу.

7.1.Юридична особа, зареєстрована в Естонії.

7.2.Юридична особа, зареєстрована за межами Естонії. Додатково до п. 7.1: витяг з реєстру країни реєстрації давністю не більше 3 місяців, сертифікат про чинний статус (certificate of good standing) і сертифікат про склад органів управління та учасників (certificate of incumbency) давністю не більше 3 місяців, установчі документи, реєстр акціонерів і структура власності до UBO з підтвердними документами на кожному рівні. Документи, видані за межами ЄС, приймаються з апостилем (для країн Гаазької конвенції 1961 р.) або з консульською легалізацією; документи мовами, крім естонської, англійської та російської, – з перекладом, виконаним присяжним перекладачем або засвідченим нотаріально.

7.3.Трасти, фонди, партнерства. Трастовий договір або статут фонду, відомості про засновника, довірчого управителя, протектора, бенефіціарів і будь-яку особу, яка контролює структуру; ідентифікація кожного з них як UBO; витяг з реєстру трастів, якщо такий реєстр ведеться.

7.4.Фізична особа. Чинний паспорт або ID-картка; підтвердження адреси проживання давністю не більше 3 місяців (рахунок за комунальні послуги, банківська виписка, довідка про реєстрацію); опис діяльності та мети звернення; підтвердження джерела коштів для оплати послуг; анкета щодо PEP (Додаток C); для підвищеного ризику – підтвердження джерела статків.

7.5.Платник – третя особа. Якщо послуги оплачує особа, яка не є клієнтом, платника ідентифікують у тому самому обсязі, що й клієнта, і він подає письмове обґрунтування оплати (договір позики, корпоративний зв'язок, інше).

7.6.Способи ідентифікації.

7.7.Документи, що посвідчують особу. Приймаються чинні паспорт, ID-картка держави ЄС/ЄЕП, посвідка на проживання з біометричними даними. Посвідчення водія не приймаються. Копія документа зберігається в досьє.

7.8.Актуальність. Документи, отримані раніше для іншого доручення, використовуються повторно лише в межах строків оновлення за розділом 9.

8.1.До прийняття доручення Averium перевіряє за внутрішнім реєстром, чи не є клієнт, його UBO або контрагент у справі стороною, інтереси якої суперечать інтересам іншого клієнта Averium у тій самій або пов'язаній справі.

8.2.У разі виявлення конфлікту Averium відмовляється від нового доручення або, якщо це допустимо й обидві сторони надають поінформовану письмову згоду, організовує роботу різними працівниками з інформаційним бар'єром.

8.3.Перевірка конфлікту поширюється на партнерські фірми, які залучаються до виконання доручення: Averium запитує в них підтвердження відсутності конфлікту до передання матеріалів справи.

9.1.Періодичність оновлення досьє.

• Низький

  Повний перегляд досьє

  Кожні 3 роки

  Підтвердження актуальності даних

  Щороку

• Стандартний

  Повний перегляд досьє

  Щороку

  Підтвердження актуальності даних

  У разі кожного нового доручення

• Підвищений

  Повний перегляд досьє

  Кожні 6 місяців

  Підтвердження актуальності даних

  У разі кожної нетипової операції

9.2.Тригери позапланового оновлення. Зміна структури власності, складу правління або найменування; зміна країни реєстрації, резидентства або громадянства; нове доручення, що не відповідає заявленому профілю; запит банку, регулятора або правоохоронних органів; негативна інформація; закінчення строку дії документа, що посвідчує особу.

9.3.Санкційний моніторинг. Усіх клієнтів, представників і UBO повторно перевіряють за санкційними списками під час кожного їх оновлення, але не рідше одного разу на місяць, а також перед кожною істотною дією у справі.

9.4.Моніторинг операцій. У межах доручень Averium оцінює відповідність операцій клієнта заявленому профілю. Операції без очевидної економічної мети, нетипові за сумою, географією або контрагентом, підлягають уточненню; якщо пояснити їх неможливо – розгляду на предмет повідомлення до RAB.

9.5.Повідомлення до RAB. У разі підозри у відмиванні грошей або фінансуванні тероризму Averium надсилає повідомлення до Бюро даних про відмивання грошей відповідно до § 49 RahaPTS без попередження клієнта. Операцію, яка викликає підозру, відкладають до надсилання повідомлення до RAB, якщо це можливо (§ 49 lg 6 RahaPTS).

9.6.Санкційні обов'язки. У разі виявлення особи, яка підпадає під санкції, Averium невідкладно припиняє надання послуг, заморожує кошти та економічні ресурси такої особи, що перебувають у його розпорядженні (якщо такі є), не надає їй коштів чи економічних ресурсів і невідкладно повідомляє RAB відповідно до Закону про міжнародні санкції.

10.1.Підстави. Averium припиняє відносини, якщо: виявлено підставу для безумовної відмови (розділ 4); клієнт не надає документів для оновлення досьє протягом 30 днів після запиту; клієнт вчиняє дії, що суперечать заявленому профілю, і не пояснює їх; отримано вказівку RAB або компетентного органу; продовження відносин створює неприйнятний репутаційний чи правовий ризик для Averium.

10.2.Процедура. Повідомлення надсилається в письмовій формі з дотриманням строків, передбачених договором, за винятком випадків, коли негайне припинення вимагається законом. Розпочаті процесуальні дії, припинення яких завдало б клієнтові непропорційної шкоди, завершуються в обсязі, допустимому законом, або передаються іншому консультантові.

10.3.Документи та кошти. Оригінали документів повертаються клієнтові; копії зберігаються відповідно до розділу 12. Невідпрацьована передоплата повертається за вирахуванням вартості фактично наданих послуг, якщо інше не випливає із закону або договору.

Для банків, платіжних установ і партнерів Averium підтверджує такі обмеження своєї діяльності:

1. 1.Не приймає і не зберігає кошти клієнтів, не відкриває рахунків на своє ім'я в інтересах клієнтів і не здійснює платежів від їхнього імені.
2. 2.Не виступає номінальним директором, членом правління, акціонером, засновником або бенефіціаром в інтересах клієнтів.
3. 3.Не надає послуг зі зберігання, обміну або переказу криптоактивів.
4. 4.Не гарантує відкриття рахунку, отримання ліцензії, посвідки на проживання чи іншого рішення третьої особи.
5. 5.Не надає послуг клієнтам із заборонених юрисдикцій та особам під санкціями.
6. 6.Не готує документів, призначених для введення в оману банків, регуляторів або судів.
7. 7.Не надає юридичної адреси та контактної особи компаніям, які не пройшли перевірку за цією Політикою, і припиняє надання таких послуг у разі ненадання даних для оновлення досьє.
8. 8.Не покладається на перевірку, проведену третіми особами, без власної верифікації.

12.1.Строк. Дані та документи, зібрані під час перевірки клієнта, а також листування й документи щодо операцій, пов'язані з виконанням вимог RahaPTS, зберігаються 5 років після припинення ділових відносин або проведення разової операції (§ 47 RahaPTS); договори та матеріали справи – протягом строків, зазначених у Політиці конфіденційності. За приписом RAB строк може бути продовжено не більше ніж на 5 років (загалом до 10 років).

12.2.Право доступу. Доступ до досьє мають відповідальний юрист, комплаєнс-офіцер і члени правління. Передавання даних партнерським фірмам здійснюється в обсязі, необхідному для їхньої частини роботи, із зобов'язанням дотримуватися конфіденційності.

12.3.Розкриття. Дані розкриваються RAB, суду, Фінансовій інспекції та іншим органам у випадках, передбачених законом. Клієнта повідомляють про розкриття, якщо це не заборонено законом.

12.4.Персональні дані. Опрацювання регулюється Політикою конфіденційності; права суб'єктів даних можуть бути обмежені в межах § 47, § 48 і § 51 RahaPTS та ст. 23 GDPR.

13.1.Комплаєнс-офіцер призначається правлінням, виконує функції контактної особи RAB, затверджує рішення щодо клієнтів підвищеного ризику, веде реєстр відмов і повідомлень, відповідає за оновлення цієї Політики та Політики заборонених і обмежених юрисдикцій.

13.2.Правління несе відповідальність за організацію системи внутрішнього контролю, виділення ресурсів і щорічну оцінку ризиків підприємства (§ 13–14 RahaPTS).

13.3.Навчання. Усі працівники та залучені юристи проходять навчання за цією Політикою під час прийняття на роботу і надалі не рідше одного разу на рік; факт навчання фіксується.

13.4.Внутрішній аудит. Дотримання Політики перевіряється не рідше одного разу на рік; про результати доповідають правлінню разом із планом усунення недоліків.

13.5.Порушення. Порушення Політики працівником є підставою для дисциплінарної відповідальності аж до припинення трудових відносин.

14.1.Averium не застосовує положень § 24 RahaPTS про покладання на заходи перевірки, проведені третіми особами: ідентифікацію та скринінг Averium завжди здійснює самостійно, навіть якщо клієнта вже перевірила партнерська фірма або банк.

14.2.Клієнти, які звернулися за рекомендацією партнерів, проходять перевірку в повному обсязі; партнер не отримує відомостей про результати перевірки, крім факту прийняття або неприйняття клієнта.

14.3.Партнерські фірми, які залучаються до виконання доручень в інших юрисдикціях, мають бути регульованими юридичними або консалтинговими фірмами, на які поширюються вимоги AML у їхній країні; Averium перевіряє їхній статус до першого залучення і надалі щороку.

Політика переглядається не рідше одного разу на рік, а також у разі зміни законодавства, санкційних режимів, списків FATF і ЄС, бізнес-моделі Averium або за результатами внутрішнього аудиту. Чинна редакція публікується на averium.ee; у разі розбіжності між публічною та внутрішньою редакціями застосовується суворіша.

• Географія клієнта та UBO

  Низький (1)

  Категорія C (за Політикою заборонених і обмежених юрисдикцій)

  Середній (2)

  Категорія C зі значними операціями в категорії B

  Високий (3)

  Категорія B

• Тип клієнта

  Низький (1)

  Публічна компанія, регульована особа ЄС, державний орган

  Середній (2)

  Приватна компанія з прозорою структурою, фізична особа

  Високий (3)

  PEP, трасти/фонди, структури з 3+ рівнями

• Вид діяльності

  Низький (1)

  Послуги, IT, торгівля в ЄС

  Середній (2)

  Міжнародна торгівля, нерухомість, холдинги

  Високий (3)

  Криптоактиви, платіжні послуги, гральний бізнес, дорогоцінні метали, оборонна промисловість

• Послуга Averium

  Низький (1)

  Бізнес-консультації, торговельні марки, релокація працівників

  Середній (2)

  Корпоративні зміни, підбір банку, спори

  Високий (3)

  Ліцензування, складні структури, операції з капіталом

• Канал взаємодії

  Низький (1)

  Особиста зустріч, кваліфікований eID

  Середній (2)

  Відеоідентифікація

  Високий (3)

  Дистанційно за засвідченими копіями документів

• Джерело коштів

  Низький (1)

  Підтверджено документами банку ЄС

  Середній (2)

  Підтверджено частково

  Високий (3)

  Не підтверджено / третя особа / готівка

Розрахунок. Сума балів за шістьма чинниками: 6–9 – низький ризик; 10–13 – стандартний; 14 і більше, будь-який чинник із балом 3 за географією або типом клієнта чи будь-який тригер п. 5.1 – підвищений ризик (EDD). Будь-яка підстава з розділу 4 – відмова незалежно від суми.

• № 1

  Найменування документа

  Витяг з реєстру (≤ 3 міс.)

  Юрособа EE

  отримуємо самі

  Юрособа іноземна

  так, з апостилем (якщо виданий поза ЄС)

  Фізособа

  –

  Траст або фонд

  так

• № 2

  Найменування документа

  Установчі документи

  Юрособа EE

  так

  Юрособа іноземна

  так

  Фізособа

  –

  Траст або фонд

  так

• № 3

  Найменування документа

  Структура власності до UBO з документами

  Юрособа EE

  так

  Юрособа іноземна

  так

  Фізособа

  –

  Траст або фонд

  так

• № 4

  Найменування документа

  Документ, що посвідчує особу: представники та UBO

  Юрособа EE

  так

  Юрособа іноземна

  так

  Фізособа

  так

  Траст або фонд

  так

• № 5

  Найменування документа

  Підтвердження адреси (≤ 3 міс.)

  Юрособа EE

  UBO

  Юрособа іноземна

  UBO

  Фізособа

  так

  Траст або фонд

  усі особи

• № 6

  Найменування документа

  Опис діяльності та мети

  Юрособа EE

  так

  Юрособа іноземна

  так

  Фізособа

  так

  Траст або фонд

  так

• № 7

  Найменування документа

  Джерело коштів

  Юрособа EE

  так

  Юрособа іноземна

  так

  Фізособа

  так

  Траст або фонд

  так

• № 8

  Найменування документа

  Джерело статків

  Юрособа EE

  у разі EDD

  Юрособа іноземна

  у разі EDD

  Фізособа

  у разі EDD

  Траст або фонд

  так

• № 9

  Найменування документа

  Анкета щодо PEP

  Юрособа EE

  усі особи

  Юрособа іноземна

  усі особи

  Фізособа

  так

  Траст або фонд

  усі особи

• № 10

  Найменування документа

  Річний звіт / фінансова звітність

  Юрособа EE

  якщо > 1 року

  Юрособа іноземна

  якщо > 1 року

  Фізособа

  –

  Траст або фонд

  так

• № 11

  Найменування документа

  Ліцензії та дозволи

  Юрособа EE

  якщо застосовно

  Юрособа іноземна

  якщо застосовно

  Фізособа

  –

  Траст або фонд

  –

• № 12

  Найменування документа

  Переклади та апостилі

  Юрособа EE

  –

  Юрособа іноземна

  так

  Фізособа

  якщо документ не EE/EN/RU

  Траст або фонд

  так

Анкету заповнює кожен клієнт – фізична особа, представник і кінцевий бенефіціарний власник; її підписують електронно або власноруч.

1. 1.Ім'я, прізвище, дата народження, громадянство (громадянства), особистий код / номер документа.
2. 2.Країна постійного проживання та адреса; податкове резидентство й номер платника податків.
3. 3.Роль щодо клієнта: представник / UBO (частка, %) / платник / інше.
4. 4.Місце роботи та посада; рід діяльності; країни провадження діяльності.
5. 5.Чи є ви PEP, членом сім'ї PEP або пов'язаною з PEP особою (так/ні; якщо так – посада, країна, період).
6. 6.Джерело коштів для оплати послуг (рахунок, країна банку, походження коштів).
7. 7.Джерело статків (обрати: підприємницький дохід, трудова діяльність, продаж активів, спадщина, інвестиції, інше – з поясненням).
8. 8.Наявність судимостей, поточних розслідувань, санкцій або обмежень щодо вас чи контрольованих вами компаній (так/ні; пояснення).
9. 9.Чи отримували ви або контрольовані вами компанії відмову в обслуговуванні від банку чи платіжної установи за останні 3 роки (так/ні; причина, якщо відома).
10. 10.Підтвердження достовірності відомостей, зобов'язання повідомляти про зміни протягом 14 днів і згода з Політикою прийняття клієнтів та Політикою конфіденційності.