Pank sulges Eesti ettevõtte konto: mida teha esimese 7 päeva jooksul

Viimastel aastatel on Eesti pangad oma kliendiportfelli üle vaadanud. Kontot ei sulgeta rikkumise, vaid „kõrgendatud riski“ pärast: mitteresidendist juhatuse liige, maksed kolmandatest riikidest, ebaühtlane käive, õigeks ajaks vastamata KYC-päring. Pank ei pea konto sulgemise põhjust selgitama ning kui ta on kliendist teatanud Rahapesu Andmebüroole, keelab rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus tal sellest rääkida.

Etteteatamise tähtaeg sõltub pangaga sõlmitud lepingust: tarbijale näeb seadus ette vähemalt kahekuulise tähtaja, ettevõttega võib pank lepingus kokku leppida teistsuguse tähtaja. Kui aga klient ei ole esitanud hoolsusmeetmete jaoks vajalikke dokumente, peab pank seaduse järgi lepingu üles ütlema etteteatamistähtaega järgimata. Ükskõik milline tähtaeg ka poleks, see on teie ressurss: selle aja jooksul tuleb raha välja viia, lepingupartnerid üle viia ja uus konto avada.

• Salvestage panga teade koos kuupäeva ja selles märgitud tähtajaga. Kõik tähtajad hakkavad jooksma sellest kuupäevast.
• Kontrollige, kas tegemist on lepingu ülesütlemisega (konto suletakse) või blokeerimisega (raha on asjaolude selgitamiseni külmutatud). Need on erinevad menetlused, mis nõuavad erinevat tegutsemist.
• Laadige alla kogu perioodi väljavõtted: pärast konto sulgemist kaob ligipääs internetipanka, väljavõtteid aga läheb vaja uue panga ja majandusaasta aruande jaoks.
• Koostage püsimaksete nimekiri: palgad, maksud, üür, tellimused. Need tuleb ümber seadistada esimesena.

Kui sulgemise põhjus on vastamata päring või puuduvad dokumendid, tühistab pank otsuse mõnikord pärast täielikku vastust. Saatke otsuse ülevaatamise taotlus koos kõigi dokumentidega: rahaliste vahendite päritolu näitavad väljavõtted, lepingud peamiste tehingupartneritega ja ärimudeli kirjeldus.

Kui pank keeldub otsust üle vaatamast, paluge tal kirjalikult kinnitada sulgemise kuupäev ja jäägi ülekandmise kord. Jääk kuulub ettevõttele: lepingu lõppemisel peab pank raha välja maksma või kandma selle teie määratud ettevõtte kontole. See ei ole teie mure, vaid panga kohustus.

Ärge proovige avada kontot teises sama profiiliga Eesti pangas: keeldumine on peaaegu kindel. Toimivad kaks teed:

• ELis tegevusloa saanud e-raha asutus (EMI): konto avatakse kiiremini kui pangas ja mitteresidente võetakse vastu, kuid limiidid on väiksemad ja laenu reeglina ei anta.
• Pank mõnes teises ELi riigis: see võtab kauem aega, kuid annab täisväärtusliku konto. Vaja on korralikult ette valmistatud dokumendipaketti, muidu keeldumine kordub.

Uue konto avamisel ärge varjake vana konto sulgemist: Eesti seadus lubab pankadel ja finantseerimisasutustel vahetada teavet kõrge riskiga klientide kohta ning vaikimist peetakse ohumärgiks.

• Ärge kandke jääki juhatuse liikme isiklikule kontole: see tekitab maksuprobleemi ja annab järgmisele pangale põhjust kahtlustamiseks.
• Ärge killustage ülekandeid väikesteks summadeks, „et mitte tähelepanu äratada“: see on rahapesu klassikaline tunnus.
• Ärge jätke teadet tähelepanuta lootuses, et asi laheneb iseenesest. Kui ettevõte ei nimeta ülekande jaoks kontot, võib pank raha notari juures hoiustada ning selle tagasisaamine võtab aega ja nõuab lisatoiminguid.

Kui pank on raha blokeerinud ilma sulgemisteateta, hoiab seda kinni kauem kui kuu või nõuab dokumente, mida ettevõttel ei saagi olla, on see juba vaidlus. Kaebus Finantsinspektsioonile sunnib panka järelevalvele selgitusi andma, kuid lepingulist vaidlust Finantsinspektsioon ei lahenda: selle lahendab kohus. Mida varem jurist kaasatakse, seda lühem on blokeering.