Wise, Revolut või Paysera külmutas konto: kuidas ettevõtte raha tagasi saada

E-raha asutused ja makseasutused tegutsevad sama ELi rahapesuvastase direktiivi alusel nagu pangad. Nende algoritmid blokeerivad automaatselt: ebatavaline makse, tehingupartneri uus riik, nime kattumine sanktsiooninimekirjaga, makse saaja kaebus. Seejärel algab käsitsi kontroll, mis võib pika järjekorra korral kesta nädalaid.

Oluline on eristada kolme olukorda:

• Piirang – üks makse on kinni peetud, konto töötab. Tavaliselt lahendatakse dokumentidega.
• Külmutamine – kõik tehingud on peatatud „kuni kontrolli lõpuni“. See on vaidluste põhiline stsenaarium.
• Sulgemine – leping on lõpetatud ja jääk tuleb tagastada. Tagastamise aeg on vaidluse peamine küsimus.

E-raha asutus ei pea blokeerimise põhjust selgitama: seadus keelab kliendile teatada, et tema kohta on edastatud teave rahapesu andmebüroole või et käib rahapesu analüüs. Küll aga peab ta:

• Mitte hoidma raha lõputult. Seadus ei sätesta kontrollile ühtset tähtaega: teenusepakkuja võib tehingu edasi lükata, kuni klient esitab dokumendid, ja kui kontrolli ei saa lõpule viia, peab ta ärisuhte lõpetama. Tähtajatu külmutamine ilma otsuseta on vaidluse koht.
• Tagastama raha konto sulgemisel. E-raha võetakse kliendi nõudmisel tagasi nimiväärtuses ning Eesti kohustatud isikud võivad kliendi vara kanda üksnes kontole Euroopa Majanduspiirkonna krediidiasutuses – reeglina sama ettevõtte teisele kontole. Raha hoidmine igaks juhuks ei ole lubatud.
• Vastama ametlikule kaebusele tähtaegselt. Makseteenuste direktiiv (PSD2) nõuab vastust hiljemalt 15 tööpäeva jooksul, erandjuhul kuni 35 tööpäeva jooksul; ärikliendile võib teenusepakkuja oma kaebuste menetlemise reeglites näha ette teistsuguse tähtaja, seega kontrollige neid.
• Nimetama kohtuvälise vaidluste lahendamise organi – oma veebilehel ja lepingutingimustes.

Kui e-raha asutus on teatanud oma riigi rahapesu andmebüroole, võidakse raha selle korraldusel kinni hoida, kuid ainult seadusega piiratud aja: Eestis näiteks kehtib Rahapesu Andmebüroo ettekirjutus kuni 30 kalendripäeva ja seda saab pikendada veel kuni 60 päeva. Seejärel antakse asi edasi või raha vabastatakse.

Kirjavahetus klienditoe vestlusaknas ei ole vaidlus, vaid müra. Vaja on ametlikku kaebust (formal complaint) teenusetingimustes märgitud aadressile:

• blokeerimise kuupäev ja fakt, summa;
• kõigi varem saadetud dokumentide loetelu koos kuupäevadega;
• nõue: märkida kontrolli lõpetamise tähtaeg või tagastada raha nimetatud kontole;
• vastamise tähtaeg koos viitega teenusepakkuja enda kaebuste menetlemise reeglitele;
• teade, et vastuse puudumisel pöördute järelevalveasutuse poole.

Samal ajal vastake kõigile e-raha asutuse päringutele sisuliselt ja tähtaegselt. Eesti seaduse järgi on hoolsusmeetmete jaoks vajaliku teabe andmisest keeldumine oluline lepingurikkumine: teenusepakkuja peab lepingu lõpetama ja teavitama Rahapesu Andmebürood.

Järelevalveasutuse määrab teenusepakkuja tegevusluba, mitte kliendi riik:

Kaebus järelevalveasutusele ei lahenda vaidlust iseenesest: Finantsinspektsioon näiteks ei lahenda lepingulisi vaidlusi, kuid võib küsida teenusepakkujalt selgitusi ja kontrollida, kas see tegutseb seaduse kohaselt. Ettevõtetele ei ole kohtuvälised organid sageli kättesaadavad – siis on järgmine samm kohus.

Hagi esitatakse teenusepakkuja asukohariigi kohtusse või lepingu kohtualluvuse kokkuleppes nimetatud kohtusse. Aluseks on lepingu täitmata jätmine ja raha alusetu kinnipidamine; nõudeks on summa tagastamine koos intressiga. Esimese astme lahendini kuluv aeg sõltub riigist ja asja keerukusest. Hästi ettevalmistatud hagi muudab jõujooni: teenusepakkuja peab kinnipidamist kohtu ees põhjendama.

• Rahaliste vahendite päritolu tõendav täielik dokumendipakett, mis on saadetud üks kord ja struktureeritult (vt meie artiklit pangale esitatavate dokumentide kohta).
• Konkreetne tagastamise konto juba esimeses kirjas.
• Jurist kirjavahetuses – toon ja viited õigusnormidele muudavad pöördumise prioriteeti.
• Ei mingit summade tükeldamist, kiirülekandeid ega katseid raha pärast blokeerimist väikeste summadena välja võtta.