MiCA umbrella: alustage ELis koos tegevusloaga CASP-partneriga
Oma CASPi tegevusloa saamine krüptovaraturgude määruse (MiCA) alusel võtab kuid: pärast taotluse esitamist on Finantsinspektsioonil taotluse täielikkuse kontrollimiseks 25 tööpäeva ja otsuse tegemiseks 40 tööpäeva ning enne seda tuleb toimik ette valmistada. Lisaks on vaja 50 000 kuni 150 000 euro suurust miinimumkapitali ja oma vastavuskontrolli funktsiooni. MiCA umbrella võimaldab teie tootel alustada ELis koos tegevusloaga krüptovarateenuse osutajaga (CASP), mis tegutseb reguleeritud teenuseosutajana. See käib tavaliselt palju kiiremini, sageli mõne nädalaga, sõltuvalt partneri tehtavast kontrollist.
Umbrella-lahenduse muudab seaduslikuks selle ülesehitus, mitte nimetus. Krüptovarateenuseid osutab partner oma tegevusloa alusel: teie kasutajad saavad partneri klientideks, partner tuvastab nende isiku ja teeb AML-kontrollid, hoiab klientide varasid ning vastutab teenuse eest oma järelevalveasutuse ees. Teie ettevõttele jäävad kaubamärk, toode ja kasutajakogemus ning majanduslikud tingimused lepitakse kokku teie ja partneri vahelises lepingus. MiCA ei näe ette agendi režiimi, mistõttu teie ettevõte ise korraldusi vastu ei võta, ei nõusta ega hoia klientide varasid ning teie turundusest peab selgelt nähtuma, et tegevusloaga teenuseosutaja on partner.
Tegutseme teie, mitte partneri huvides. Hindame, kas mudel sobib teie tootele, valime partneri, kellel on tegevusluba teie teenuste (vahetus, hoidmine, ülekanded, maaklerteenus) ja teie kasutajate riikide jaoks, kontrollime partneri tegevusluba ja peame teie huvides lepinguläbirääkimised – sealhulgas selle üle, mis saab kasutajatest ja andmetest, kui taotlete hiljem oma tegevusloa – ning koostame selle taotluse, kui olete valmis. Teeme koostööd tegevusloaga partneritega kogu ELis ja EMP-s ning juhtivate advokaadibüroodega partneri päritoluriigis.
Tegevusloaga partner või oma tegevusluba: mis muutub
MiCA (määrus (EL) 2023/1114): tegevusluba – artiklid 59, 62 ja 63; miinimumkapital – artikkel 67 ja IV lisa; edasiandmine – artikkel 73; piiriülene teenuste osutamine – artikkel 65. Menetlustähtajad Finantsinspektsiooni avaldatud andmete järgi. Umbrella-lahenduse ajakava sõltub partnerist ega ole seadusega kehtestatud tähtaeg.
| Küsimus | MiCA umbrella (tegevusloaga partner) | Oma CASPi tegevusluba |
|---|---|---|
| Aeg turule tulekuni | Tavaliselt palju kiirem kui oma taotlus, sageli mõni nädal; sõltub partneri tehtavast kontrollist ja teie integratsioonist | Kuud: ettevalmistus, seejärel Finantsinspektsioonis 25 tööpäeva täielikkuse kontrolliks ja 40 tööpäeva otsuse tegemiseks ning menetluse peatamine kuni 20 tööpäevaks |
| Miinimumkapital MiCA alusel | Teie ettevõttele ei kohaldu; seda hoiab partner | Klassi järgi 50 000, 125 000 või 150 000 eurot või veerand eelmise aasta püsivatest üldkuludest, kui see on suurem |
| Vastavuskontroll | Oma MiCA vastavuskontrolli funktsiooni ei ole vaja; järgite partneri reegleid | Oma funktsioon nimeliselt määratud inimestega, keda järelevalveasutus hindab |
| Kelle kliendid kasutajad on | Partneri | Teie ettevõtte |
| Kes vastutab teenuse eest järelevalveasutuse ees | Partner | Teie ettevõte |
| Kaubamärk, toode, kasutajakogemus | Teie omad | Teie omad |
| Kus saate kasutajaid teenindada | Seal, kus partneril on tegevusluba või kuhu ta on esitanud piiriülese teenuste osutamise teate | Kogu ELis ja EMP-s pärast teavitamist järelevalveasutuse kaudu |
| Peamine risk | Sõltuvus ühest partnerist: selle tingimustest, tasudest ja tegevusloast | Aeg, kulud ja järelevalveasutuse hinnang |
Kuidas me MiCA umbrella lahenduse üles ehitame:
01
Kas mudel sobib
Kontrollime, mida teie toode MiCA tähenduses tegelikult teeb ja kas umbrella-lahendus sobib sellele või vajavad mõned funktsioonid hoopis teist tegevusluba, näiteks maksed e-raha tokenitega.
02
Partneri valik
Leiame tegevusloaga CASPi, mis sobib teie teenuste ja nende riikidega, kus teie kasutajad asuvad.
03
Partneri taustakontroll
Kontrollime partneri tegevusluba avalikus registris, teenuseid ja riike, mida see tegelikult katab, ning seda, milline on partneri seis oma järelevalveasutuse ja pankade silmis.
04
Leping
Peame läbirääkimisi teie huvides: kes mille eest vastutab, partneri tasud, turundusreeglid, kasutajad ja andmed lepingu lõppemisel ning väljumise tingimused.
05
Liitumine ja tee oma tegevusloani
Teie ettevõtte KYB, partneri sisereeglid ja integratsioon; seejärel plaan ja, kui olete valmis, oma tegevusloa taotlus.
Umbrella-lahendus on õige algus, kui peate ELi kasutajateni jõudma kohe ja äri ei kanna veel täieliku tegevusloa kulusid: uus krüptobörs või krüptorahakott, turgu testiv maaklerteenus. See on vale valik, kui tegevusluba ise on äri väärtus või kui ühe partneri tingimused määraksid teie marginaalid aastateks.
Umbrella-lahenduse püsimise otsustavad kaks asja. Esiteks peab partneril tegelikult olema tegevusluba nende teenuste jaoks, mida teie kasutajad saavad, nendes riikides, kus nad elavad. Teiseks peab korraldus vastama sellele, kuidas teenus päriselt toimib: reguleeritud teenus jääb partneri kontrolli alla ning kogu töö, mida teie meeskond selle heaks teeb, on partneri järelevalve all, mitte sellest väljas. ESMA on hoiatanud järelevalveasutusi olukorra eest, kus tegevusloaga ettevõte muutub kellegi teise äri postkastiettevõtteks, seega tasub vältida partnerit, kes pakub oma tegevusluba laenuks.
Teenused, mida pakume MiCA umbrella lahenduse puhul:
- Mudeli kontroll: kas teie toode on MiCA tähenduses krüptovarateenus ja milline
- Kas umbrella-lahendus sobib ja millised funktsioonid vajavad teist tegevusluba
- Tegevusloaga CASP-partneri valik teie teenuste ja turgude jaoks
- Partneri tegevusloa, teenuste ja piiriülese tegevuse teadete kontroll
- Partnerluslepingu läbirääkimised teie huvides
- Lepingus kokku lepitud vastutuse jaotus, tasud, turundusreeglid ning kasutajad ja andmed lepingu lõppemisel
- Teie KYB-toimik ja liitumine partneriga
- Veebilehe tekstid ja kliendi tingimused, mis nimetavad tegevusloaga teenuseosutaja õigesti
- Teekaart oma CASPi tegevusloani ja taotlus, kui selleks on aeg
- Koostöö juhtivate advokaadibüroodega partneri päritoluriigis ühe lepingu alusel
Korduma kippuvad küsimused
Kirjeldage oma ülesannet. Vastame ühe tööpäeva jooksul.
Averium korraldab krüpto- ja fintech-ettevõtetele MiCA umbrella partnerlusi, tegutsedes kliendi poolel: mudeli sobivus, partneri valik, leping, liitumine ja tee oma tegevusloani.
Kirjeldage
oma ülesannet
Kirjutage, mida on vaja teha ja mis tähtajaks. Vastame ühe tööpäeva jooksul ja lepime kokku täpsustava kõne.