NN
Rahapesu tõkestamise vastutav isik, kontaktisik ja kohustus, mis jääb juhatusele
Enamik ettevõtteid, kes küsivad rahapesu tõkestamise vastutavat isikut teenusena, alustab valest küsimusest. Kõik muu sõltub sellest, millisesse kohustatud isiku klassi te kuulute, sest Eesti õigus teeb kontaktisiku määramise ühtedele kohustuslikuks ja teistele vabatahtlikuks, kuid aluseks olevat kohustust ennast ei muuda vabatahtlikuks mitte kellelegi.
Kui määramine on kohustuslik, seab rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus sellele kohale päris tingimused. Seaduse § 17 lõike 5 kohaselt peab kontaktisik töötama alaliselt Eestis, tal peab olema ülesannete täitmiseks vajalik haridus, kutsealane sobivus, vajalikud võimed, isikuomadused ja kogemused ning laitmatu maine. Määramine kooskõlastatakse Rahapesu Andmebürooga ja § 17 lõike 6 alusel on bürool õigus kandidaati kontrollida riigi andmekogudest ning küsida tema kohta teavet tööandjalt.
Kui määramine on vabatahtlik, ei võida koha tühjaks jätmisega midagi. Just § 17 lõige 9 jääb tavaliselt märkamata: kui kontaktisikut ei ole määratud, täidab kontaktisiku ülesandeid juriidilise isiku juhatus, § 17 lõike 1 alusel määratud juhatuse liige, filiaali juhataja või füüsilisest isikust ettevõtja. Kohustus ei kao määramata jätmise tõttu. See liigub nende inimeste õlgadele, kes on registrikandel kirjas.
Kes peab kontaktisiku määrama ja kes ainult võib
Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus, terviktekst jõustumisega 20. juuli 2026, loetud 12. augustil 2026. Paragrahvi 17 lõike 2 kohustuslikku ringi kuuluvad krediidiasutused, § 6 lõikes 2 määratletud finantseerimisasutused ja § 70 lõikes 1 nimetatud tegevusloa kategooriad.
| Teie ettevõte | Kas kontaktisik on kohustuslik? | Mis sellest järeldub |
|---|---|---|
| Makseasutus, e-raha asutus, valuutavahetusteenuse pakkuja, investeerimisühing, fondivalitseja, krediidiandja või krediidivahendaja, ühisrahastusteenuse osutaja, elukindlustusandja või kindlustusmaakler, hoiu-laenuühistu, krediidiasutus | Kohustuslik. Kõik need on § 6 lõike 2 tähenduses finantseerimisasutused, seega kohaldub § 17 lõige 2 otse | Kontaktisik allub otse juhatusele, tal on ülesannete täitmiseks vajalik pädevus, vahendid ja juurdepääs teabele kõigis struktuuriüksustes, ta töötab alaliselt Eestis ning määramine kooskõlastatakse Rahapesu Andmebürooga ja sellest teavitatakse bürood ning pädevat järelevalveasutust |
| MiCA alusel tegevusloa saanud krüptovarateenuse osutaja | Kohustuslik. Alates 30. detsembrist 2024 on määruse (EL) 2023/1114 artikli 3 lõike 1 punkti 15 tähenduses krüptovarateenuse osutaja § 6 lõike 2 punkti 3¹ kohaselt finantseerimisasutus, mis viib ta § 17 lõike 2 ringi | Samad tingimused nagu igal muul finantseerimisasutusel. Pange tähele, et endised virtuaalvääringu sätted, § 2 lõike 1 punkt 10 ja § 70 lõike 1 punkti 4 tegevusloa alus, tunnistati kehtetuks 1. juulist 2026: tegevusluba ja järelevalve on nüüd MiCA alusel Finantsinspektsioonil, kuid käesolevast seadusest tulenevat kontaktisiku kohustust see kehtetuks tunnistamine ei puudutanud |
| Usaldushalduse ja äriühingute teenuse pakkuja, pandimajapidaja, väärismetalli, väärismetalltoodete või vääriskivide kokkuostja või hulgimüüja | Kohustuslik. Need on § 70 lõike 1 kategooriad, mis vajavad Rahapesu Andmebüroo tegevusluba, ja § 17 lõige 2 nimetab neid | Kontaktisik on osa tegevusloa taotlusest, mitte järelmõte. Paragrahvi 70 lõike 3 punkt 6 nõuab taotluses kontaktisiku nime, isikukoodi või selle puudumisel sünniaja ja -koha, kodakondsuse, elukoha aadressi, ametikoha ja kontaktandmete esitamist koos § 14 kohaste protseduurireeglite ja sisekontrollieeskirjaga |
| Kinnisvaramaakler, kasutustehingute vahendaja, kui kokkulepitud kasutustasu on vähemalt 10 000 eurot kuus, raamatupidamisteenuse pakkuja, raamatupidamise või maksustamise valdkonna nõustaja, vandeaudiitor, kaupleja, kellele tasutakse vähemalt 10 000 eurot sularahas, kunstiteostega kaupleja alates 10 000 eurost, hasartmängu korraldaja, välja arvatud kaubanduslik loterii | Vabatahtlik. Paragrahvi 17 lõige 3 lubab § 17 lõike 2 ringist väljas oleval kohustatud isikul kontaktisiku määrata, kuid ei nõua seda | Kõik ülejäänud kohustused kehtivad täies mahus: § 13 riskihinnang, § 14 protseduurireeglid ja sisekontrollieeskiri ning § 49 kohustus teatada Rahapesu Andmebüroole viivitamata, kuid hiljemalt kaks tööpäeva. Ja § 17 lõike 9 kohaselt jätab mitte kellegi määramine need ülesanded juhatusele endale |
| Mittetulundusühing või sihtasutus, kellele tasutakse või kes tasub sularahas üle 5000 euro või kelle klient või tehing on seotud § 37 lõike 4 punktis 3 nimetatud jurisdiktsiooniga | Ei kohaldu. Paragrahvi 17 lõige 10 jätab § 2 lõigetes 3 ja 4 nimetatud kohustatud isikud kontaktisiku sätete alt täielikult välja | Välistus puudutab ainult § 17. Ühing on endiselt kohustatud isik nende hoolsus-, säilitamis- ja teatamiskohustuste osas, mis ta üldse seaduse kohaldamisalasse tõid |
Mis võib olla väljaspool teie ettevõtet ja mis mitte
Tegevuse edasiandmise reeglid on §-s 24, kontaktisiku omad §-s 17. Kui reas on kirjas, et tegemist on meie tõlgendusega, siis täpselt seda see ka on: seadus ei käsitle väljastpoolt tulevat kontaktisikut otsesõnu, ja me ütleme selle pigem välja, kui müüme teile positsiooni, mida seadus ei kirjelda.
| Töö | Kas see võib olla väljaspool teie ettevõtet? | Alus |
|---|---|---|
| Paragrahvi 17 lõike 2 kontaktisiku koht ise | Meie tõlgenduses ei. Seadus kirjeldab ülesannete täitjana töötajat või struktuuriüksust, nõuab alalist töötamist Eestis, lubab Rahapesu Andmebürool pöörduda kandidaadi tööandja poole ja lubab kohustatud isikul töölepingu usalduse kaotuse tõttu erakorraliselt üles öelda. Väline töövõtja ei mahu sellesse pilti | § 17 lõiked 4, 5 ja 6. Meie tõlgendus, mitte tsitaat |
| Vastutus seaduse täitmise eest | Mitte kunagi. See jääb teile ka siis, kui tegevus on õiguspäraselt edasi antud, ja ükski leping seda ei liiguta | § 24 lõige 7 |
| Hoolsusmeetmete kohaldamine | Jah, kirjaliku lepinguga, teisele kohustatud isikule, ühendusele või liidule, mille liikmed on kohustatud isikud, või muule isikule, kes kohaldab samaväärseid hoolsus- ja säilitamisnõudeid ning kellel on lepinguline kohustus teha andmed järelevalveasutusele kättesaadavaks | § 24 lõiked 2 ja 3 |
| Riskihinnangu, protseduurireeglite ja sisekontrollieeskirja koostamine | Koostatakse väljaspool, kehtestatakse sees. Need peavad olema proportsionaalsed teie majandus- ja kutsetegevuse laadi, ulatuse ja keerukusastmega ning need peab kehtestama teie enda kõrgem juhtkond, mida keegi teie eest otsustada ei saa | § 13, § 14 lõiked 1 ja 3 |
| Jooksev seire, kliendi toimikud, töötajate koolitus ja aruannete ettevalmistamine | Jah, sama kirjaliku lepingu alusel, ning pädevale järelevalveasutusele tuleb eelnevalt teatada edasiantud tegevuse ulatusest ning lepingu sõlmimisest ja ülesütlemisest | § 24 lõiked 3 ja 4 |
| Ükskõik mis, mis suunatakse suure riskiga kolmandas riigis asutatud isikule | Otseselt keelatud, nii tegevuse edasiandmisena kui ka selle isiku kogutud andmetele tuginemisena | § 24 lõige 6 |
Kuidas töö käib:
01
Paneme kohaldamisala kirja
Milline § 2 lõige teid puudutab, kas te olete § 6 lõike 2 tähenduses finantseerimisasutus ja kas see viib teid § 17 lõike 2 kohustuslikku või § 17 lõike 3 vabatahtlikku ringi. Selleks kulub vestlus ja pilk sellele, mida te tegelikult müüte, ning just see vastus määrab kõige järgneva mahu. Me paneme selle kirja, et seda saaks näidata pangale, investorile või järelevalveasutusele.
02
Ehitame raamistiku, mitte malli
Paragrahvi 13 riskihinnang neljas seadusjärgses kategoorias: kliendid, riigid ja jurisdiktsioonid, tooted ja teenused ning kanalid, mille kaudu te kliendini jõuate. Seejärel § 14 protseduurireeglid, mis katavad kõik kuus kohustuslikku osa, alates hoolsusmeetmete korrast ja kliendi riskimudelist kuni juhendini riikliku taustaga ja sanktsioneeritud isikute tuvastamiseks ning uute tehnoloogiate ja müügikanalite riskide juhtimise korrani. Seejärel sisekontrollieeskiri, mis ütleb, kuidas kõige selle täitmist kontrollitakse.
03
Leiame kohale inimese, kes kontrolli läbib
Paragrahvi 17 lõike 2 kohustatud isiku puhul tähendab see kandidaati, kes töötab alaliselt Eestis ja suudab tõendada haridust, kutsealast sobivust ja laitmatut mainet, sest Rahapesu Andmebüroo kooskõlastab määramise ning võib isikut kontrollida riigi andmekogudest ja küsida tema kohta tööandjalt. Me leiame ja valmistame kandidaadi ette, paneme kokku toimiku ning viime määramise läbi kooskõlastuse ning bürood ja järelevalveasutust puudutavate teadete.
04
Hoiame seda käigus seadusjärgse kella järgi
Teade Rahapesu Andmebüroole viivitamata, kuid hiljemalt kaks tööpäeva pärast kahtluse tekkimist. Teade igast tehingust, kus üle 32 000 euro suurune rahaline kohustus täidetakse sularahas, samuti kahe tööpäeva jooksul, olgu see üks makse või mitu omavahel seotud makset aasta jooksul. Perioodilised kirjalikud ülevaated juhatusele, sest § 17 lõige 7 nõuab neid ja nende puudumine on esimene asi, mida kontroll märkab. Töötajate koolitus ja reeglite ülevaatamine, kui äri muutub.
05
Seisame selle taga, kui keegi vaatama tuleb
Raamistik läheb tegevusloa taotlusesse, kui see parasjagu käib, ja on esimene asi, mida kontroll loeb. Kui järelevalveasutus on juba ettekirjutuse teinud, teeme parandustööd ettekirjutuse enda vastu, mitte ei kirjuta käsiraamatut ümber ja looda. Paragrahvide 13 ja 14 nõuete rikkumise või lihtsalt kehtestatud reeglite rakendamata jätmise eest on karistuseks rahatrahv kuni 1 000 000 eurot ning finantsjärelevalve subjekti puhul kuni 5 000 000 eurot või kuni 10 protsenti konsolideeritud käibest.
Hinna kohta anname ausa vastuse selle kohta, miks ühest hinnast rääkida ei saa. Selle töö maksumuse määravad see, millisesse klassi te kuulute, kas määramine tuleb Rahapesu Andmebürooga kooskõlastada, kui palju kliente ja tehinguid seire tegelikult katab, kas kõrval käib tegevusloa taotlus ning kas me ehitame raamistikku nullist või parandame seda pärast järelevalveasutuse ettekirjutust. Avaldatud kuutasu, mis kõiki viit eirab, oleks number, mis on valitud otsingutulemuse, mitte teie jaoks. Me kaardistame esmalt ja teeme pakkumise kirjalikult, ning see pakkumine peab.
Kõige sagedamini küsitakse meilt, kas üks inimene võib teenindada mitut ettevõtet. Paragrahv 17 ei sea arvulist piiri, kuid iga määramine peab vastama § 17 lõigetele 2 ja 5 iseseisvalt, ja kohustatud isik, kelle kontaktisikul ei ole reaalset võimekust korraldada teabe kogumist ja analüüsi kogu tema äritegevuse ulatuses, ei ole nõuet täitnud, ükskõik mida määramiskiri ütleb. Euroopa Liidu rahapesuvastane määrus tõmbab piiri selgemalt: alates 10. juulist 2027 võib kohustatud isik määrata vastavuskontrolli spetsialistiks isiku, kes täidab sama ülesannet teises üksuses, üksnes siis, kui mõlemad kuuluvad samasse kontserni ja kui üksuse suurus ning madal risk seda õigustavad.
Selle määrusega tasub arvestada juba praegu, mitte 2027. aastal. See jagab rolli kaheks: vastavuskontrolli juht, kes on üks juhtorgani liige juhtimisfunktsioonis, ja vastavuskontrolli spetsialist, kelle see organ määrab, kes on piisavalt kõrgel positsioonil, kes korraldab igapäevast rahapesu tõkestamise ja sanktsioonide tööd, on pädevatele asutustele kontaktpunktiks ja teatab kahtlastest tehingutest rahapesu andmebüroole. Kui äritegevuse laad, risk ja suurus seda õigustavad, võib mõlemat rolli täita sama füüsiline isik, ja kui kohustatud isik on üks inimene, täidab neid see inimene. Ettevõtted, kes ehitavad Eesti raamistiku praegu korralikult üles, kohandavad 2027. aastal ametinimetusi ja aruandlusliine. Ettevõtted, kes ostsid malli, alustavad otsast peale.
Mida me pakume:
- Kirjalik arvamus kohaldamisala kohta: milline § 2 lõige teid puudutab ja kas kohaldub § 17 lõige 2 või lõige 3
- Paragrahvi 13 riskihinnang kõigis neljas seadusjärgses riskikategoorias, dokumenteeritud ja ajakohasena hoitud
- Paragrahvi 14 protseduurireeglid, mis katavad kõik kuus kohustuslikku osa, ja sisekontrollieeskiri
- Sanktsioonide kontrolli kord ja rahvusvahelise sanktsiooni seaduse nõutav vastutav isik
- Paragrahvi 17 lõike 5 tingimustele vastava kontaktisiku otsimine ja ettevalmistamine
- Määramise kooskõlastamine Rahapesu Andmebürooga ja sellele järgnevad teated
- Tegevusloa taotluse kontaktisiku ja vastavuskontrolli osa § 70 lõike 3 alusel
- Jooksev seire, kliendi toimikute töö ja perioodilised kirjalikud ülevaated, mis juhatusele kuuluvad
- Tugi teatamisel kahe tööpäeva tähtaja ja 32 000 euro sularahatehingu teatamiskohustuse osas
- Töötajate koolitus ja reeglite ülevaatamine iga kord, kui äri muutub
- Parandustööd pärast järelevalveasutuse ettekirjutust, tehtud ettekirjutuse enda vastu
- Ettevalmistus Euroopa Liidu rahapesuvastaseks määruseks, mida kohaldatakse alates 10. juulist 2027
Korduma kippuvad küsimused
Oleme valmis võtma ette ebastandardseid projekte
Averium ehitab rahapesu tõkestamise raamistikke, mis peavad kontrollile vastu, ja ütleb teile juba esimeses vestluses, kas seadus üldse nõuab teilt kellegi määramist.
Võta
meiega ühendust
Räägi meile oma probleemist ja meie meeskond vastab ühe tööpäeva jooksul.